ACCOMPAGNEMENT
L'audit de protection socialeAnalyser vos droits, identifier les vulnérabilités, optimiser votre couverture — la première étape de toute stratégie patrimoniale solide.
POURQUOI UN AUDIT
Vos droits actuels valent-ils vraiment ce que vous croyez ?
La majorité des dirigeants et professions libérales découvrent à 60 ans que leur protection sociale présente des lacunes majeures. À l’arrêt de travail, à l’invalidité, au décès, ou à la retraite — un trou de couverture peut représenter plusieurs années de revenu perdus.
Ce que nous analysons concrètement
- Arrêt de travail et invalidité : montant et durée des indemnités selon votre statut, délai de carence, plafonds applicables. Pour un TNS, l’IJSS limitée à 60 € maximum/jour est rarement suffisante.
- Décès : capitaux versés aux ayants droit, rente d’éducation, rente de conjoint survivant. Beaucoup de chefs d’entreprise pensent être couverts par un contrat d’entreprise qui s’éteint avec leur fonction.
- Retraite tous régimes : droits acquis et projetés (régime général, complémentaire Agirc-Arrco ou caisses libérales CARMF/CIPAV/CARPIMKO/CNBF…), trimestres validés, points cumulés.
- Optimisation fiscale : leviers PER, Madelin, article 82/83, contrats à primes périodiques pour réduire l’IR tout en sécurisant l’avenir.
Notre méthode en 3 temps
1. Diagnostic — collecte des relevés de carrière, contrats existants, bulletins de salaire, déclarations fiscales N-1.
2. Projection chiffrée — calcul de votre situation à l’horizon retraite, en cas d’arrêt prolongé, en cas de décès anticipé.
3. Plan d’action — hiérarchisation des leviers (sécurisation prioritaire vs optimisation), comparatif des contrats marché, négociation des conditions.
★ PREMIER ÉCHANGE OFFERT
Faisons le point sur votre couverture.
Audit confidentiel, sans engagement. En cabinet à Aix-en-Provence ou en visioconférence. Rapport écrit livré sous 10 jours ouvrés.